Домой / Offline / Почему я уже 2 года использую Тинькофф продукты: карта, мобайл и инвестиции

Почему я уже 2 года использую Тинькофф продукты: карта, мобайл и инвестиции

Статья не рекламная, рефок тут нет:) Многих знакомых и коллег я уже подсадил на продукты Тинькова, и тебе так же советую рассмотреть этот банк и другие его сервисы. Рекомендую чисто потому, что все сделано для людей и за 2 года у меня с ним проблем не было. А еще они ведут интересный журнал.

Дебетовая карта

С Тиньковым я уже 2 года. Началось мое знакомство с его продуктами с дебетовой карты. Условия можно прочитать на сайте, я лишь проанализирую свою статистику, сравню с Рокет картой и расскажу общие впечатления. Вы же можете принять решение насколько это круто или фуфло.

Начнем с анализа, насколько же выгодно пользоваться дебетовой картой Тинькова. Для этого я выгружаю все свои операции из личного кабинета (Личный кабинет-События-За все время-Троеточие справа вверху-Выгрузить все операции в Excel).

Получаем список каждой операции в красивой табличке:

За 2 года по карте у меня прошло 1950 операций. Для анализа берем столбцы Кэшбэк и Бонусы:

Кэшбэк – возвращенные средства в размере фикс 1% от платежа более 100р, и 5% на 3 категории товаров/услуг, которые вы выбираете раз в квартал. Сумма по нему 10 676р.

Бонусы – это тот же 1% и 5% но плюс уникальные предложения от отдельным магазинам и компаниям, их список всегда обновляется и иногда проскакивают выгодные варианты. Сумма по бонусам 12 119,35р.

Самые большие единоразовые кэшбэки и бонусы у меня были:

  • 1 679р(покраска авто перед продажей);
  • 493,4р (закупка электроники перед переездом в новую квартиру);
  • 335р(покупка ноутбука);
  • 199р(одежда).

Вроде все красиво, но можно было получить больше кэшбэка. На самом деле у Тинькофф банка не совсем «честный» 1%, он округлен в меньшую сторону. Т.е. потратив 100р ты получить назад 1р, и потратив 199р ты так же получишь 1 рубль. Плюс ко всему не начисляется кэшбэк на такие категории покупок, как Связь.телеком, частные услуги, интернет. В эти категории входит затраты на услуги: Телдери, Кворк, Етхт (в моем случае затраты на сумму 97600р за 2 года, или 888р «округленного вниз кэшбэка).

Поэтому я предлагаю сравнить с картой Рокет банка, т.к. там кэшбэк рассчитывается с копейками и с связью. Самой карты у меня нет, поэтому сравнивать буду чисто теоретически. Делаем новый столбец и вписываем формулу расчета 1% от суммы платежа без округлений и смотрим итог.

Получилось 9 428р с учетом категории Связь.телеком. Получилось меньше, потому что у Тинькова хорошо затащили 5% кэшбэки и их сумма перекрыла эффект от полноценного 1%. У Рокета то же есть «любимые места» в виде брэнда магазина, но это согласитесь не категории Аптека или Автосервис, на чем в принципе я и вытащил кэшбэк. Рокет я бы взял, если бы активно пополнял биржи копирайтеров, т.к. теоретически за них кэшбэк ты получишь. У кого Рокет – подтвердите пож-та в комментариях. Еще у рокета кэшбэк в баллах и его можно использовать только для компенсации полной стоимость какой-нибудь недавней покупки при сумме накоплений три и более тысячи рублей(копипаста). Неудобная херня, нам же нужен чистый кэш, а не какие-то там компенсации.

«Говорят, что у Тинькофф карты есть категория «Супермаркеты», но мне она ни разу не выпадала. И я не удивлен, затраты на них у меня больше всех»

Идем дальше – проценты на остаток. Денег у меня на счете как говорится «от зарплаты до зарплаты», но за 2 года получилось скопить 3 033,96р, что в среднем 126р в месяц:).

Затраты — плата за обслуживание карты и СМС банк за 2 года составили 2 923р. Тут можно «поиграться» и использовать уведомление из приложения смартфона вместо смс (минус из затрат 39р в месяц или 468р за 2 года) и хранить на карте больше 30 000р, тогда ее использование бесплатно (если меньше 30к на карте то 99р в месяц или 2 376р за 2 года). Хранить 30 000р нужно именно на карте или вкладе, но не на накопительном счете.

В общем итоге карта за 2 года принесла 12 230,31р или 509р в месяц чистыми за то, что я просто ей пользуюсь. На первый взгляд сумма не большая, но я как немного экономист советую смотреть/считать всегда в разрезе года.

Инвестиции

Тут я просто взял поиграться. На самом деле более простого инструмента для покупки и продажи акций, ETF или облигаций я не встречал (искал плохо, сразу говорю). Зашел, выбрал что понравилось, нажал купить и все, EASY. Только комиссия высоковата, простота — это дорогое удовольствие. Я 1 раз купил акции АЛРОСЫ, подождал пока выплатят дивиденды и продал практически без навара.

Мобайл

Для многих появление сотовой связи от Тинькова это неожиданность, я же знал что она будет и ждал ее). Тинькоф еще год назад выкладывал в своем инстаграмме анонс сотовой связи на базе ТЕЛЕ-2 и обещал устроить революцию, и даже сроки сдержал – открытие январь 2018г. Особой рекламы в первом квартале этого года они не давали, да и тарифы были не совсем удобны, плюс нельзя было перенести свой номер. Этим летом подкорректировали калькулятор тарифов и начали рекламу пускать (в Питере даже есть точки продаж в центральном ТЦ Галерея). По деньгам в сравнении с Билайном вышло выгодней на 140р в мес, только теперь у меня 16гб интернета + безлимитные все соцсети против 7гб от Билайна. По зоне покрытия в Москве ничем не хуже того же Билайна (только Билайн у меня на работе не ловит). Подобрать тариф можно тут (не реф), под окошком «Ваш город» нажать на «Настроить свой тариф».

Лайфхак1: при выборе 16гб интернета все соцсети становятся по 1р в месяц.

Лайфхак2: при переносе номера из Билайна тебе позвонят из отдела удержания клиентов и предложат условия намного круче чем у Тинькова, я бы наверно даже согласился на них, только на работе Билайн не ловит. Мне предложили 21гб интернета, 300 минут за 280р в месяц, до этого тариф был за 600р.

Поделись в комментариях какой картой пользуешься ты и почему, м.б. за 2 года появились более выгодные варианты.

 

6 комментариев

  1. МимоПроходил

    Я когда с Мегафона переходил то же звонили и предлагали связь за дешего, лишь бы остался с ними) цену не помню, но больше 280р

  2. хех)) тоже звонили из отдела удержания и смогли дозвониться с 3 раза и только тогда поняли почему от них сваливаю)))

  3. Согласен, по условиям для меня это лучшая карта

  4. Андрей

    Сам пользуюсь 5+ лет, в большинствем случаев действительно годный продукт, но куча «но»: траты 3000 для остатка 6%, поддержание остатка для бесплатности карты, хитрости с округлением кэшбэка, да и супермаркеты у меня вроде не разу за 5 лет не выпадали.

    Сейчас есть карты с лучшими условиями: отличная РГС 5% кэш на продукты, халва от Совкомбанк и Польза от Хоум кредит с 7,5% на остаток и более высоким кэшбэком, тот же ОТП даёт 3% на продукты.

    Можешь сравнить свои траты с учётом 5% кэшбэка на супермаркеты, и 1% на остальное против карты Тинькофф.

    ТБ не хейчу и переходить не собираюсь из-за лишних 200-500 руб в месяц.

    А оператор доступен только для двух столиц? Или в регионы можно также доставку заказать?

    • Хороший вопрос про доставку, в анкете можно выбрать волгоградскую обл, краснодарский край, Адыгею, марий-эл, Питер и тверскую обл.

      РГС зацепил, но и тут без нюансов не обходится: поддержание баланса в 20000р, максимальная выплата кэшбэка 5% это 1000р в мес. Спасибо за наводку, мб возьму себе такую карту для магазинов!

  5. Дебетовка да, неплохая. Мобайл — ИМХО дорогой слишком, у других операторов выгоднее.

    А вот Тиньков Бизнес никому не советую, сам только думал перейти, но не успел слава богу. Читал на Пикабу, как куче людей замораживают счета похлеще сбербанка типа по подозрению в отмывании денег, только они в отличие от сбербанка еще и 15% суммы на счете забирают себе просто так, так в условиях прописано, в итоге куча людей пострадало, на Банках.ру десятки негативных отзывов где у людей забирали 15% просто так, люди ничего не нарушали.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *